你有保險理念是好的，但保險和其他所有普通商品一樣，都是一分錢(qián)一分貨的。
保險的保障是要有保障成本的，理財也是要有一定的資金投入的。簡(jiǎn)單的說(shuō)，保障的費用只管保障，理財的費用只管理財。如果想二者兼得，那就要出兩份的錢(qián)。返還的其實(shí)不能算本金，返還的也只是你付出的理財那部分的保費到期應得的錢(qián)。
另外，只有壽險才有理財返還的功能，其他的險種，包括重疾、意外、醫療等等，都是消費型的，沒(méi)有任何收益的，這是法律規定的。有收益的也都是壽險那部分相關(guān)的收益。
簡(jiǎn)單的舉個(gè)例子，保20萬(wàn)壽險保額保終身，交

你說(shuō)的健康，是疾病保險嗎

這類(lèi)需求可以通過(guò)產(chǎn)品搭配實(shí)現，有需要可以私信。

你自己開(kāi)一家保險公司吧

叫祝壽金，可以找我啊。我給你做一些方案。